Thực trạng nhiều khách hàng khi vay tiền ngân hàng hay vay tiền mặt tại các công ty tài chính tố bị ép mua bảo hiểm khoản vay với số phí vô vùng đắc đỏ. Vậy bảo hiểm khoản vay mà các ngân hàng và công ty tài chính thướng áp người vay phải mua là gì? Có bất buộc phải mua loại bảo hiểm này không? Bảo hiểm khoản vay có lợi ích gì cho người mua không? Bảo hiểm khoản vay có trả lại được không?
Hãy cùng takubu tìm hiểu về bảo hiểm khoản vay và giải đáp thắc mắc các câu hỏi trên nhé!
 |
| Bảo hiểm khoản vay có hủy được không |
Bảo hiểm khoản vay là gì?
Bảo hiểm khoản vay là số tiền mà khách hàng chi trả để mua bảo hiểm cho gói sản phẩm vay của mình tại ngân hàng hoặc công ty tại chính gọi chung là tổ chức tín dụng (TCTD).
Đối với hình thức vay tín chấp (không có tài sản thế chấp) mang tính chất rủi ro cao, các TCTD cần một cơ sở để đảm bảo an toàn khoản tiền cho vay này. Đó là lý do tại sao bảo hiểm khoản vay ra đời.
Trên thực tế, bảo hiểm khoản vay hoàn toàn có lợi cho khách hàng. Khi khách hàng mua bảo hiểm, trong trường hợp khách hàng không may gặp phải những rủi ro không lường trước được sau khi vay tín chấp, công ty bảo hiểm sẽ trả nợ thay khách hàng. Và đây cũng là tiêu chí quan trọng để các TCTD dễ dàng phê duyệt khoản vay của khách hàng hơn.
Bảo hiểm khoản vay có bắt buộc hay không?
Quy chế cho vay của TCTD đối với khách hàng ban hành kèm theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước không quy định việc khách hàng phải mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay khi khách hàng vay vốn tại TCTD.
Như vậy, việc khách hàng mua bảo hiểm tín dụng đối với khoản vay là thỏa thuận giữa TCTD và khách hàng vay trên cơ sở tự nguyện của các bên. Việc mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay do TCTD và khách hàng thỏa thuận phù hợp với quy định của pháp luật về bảo hiểm, qua đó đảm bảo cho khách hàng sẽ được bù đắp một phần hoặc toàn bộ tổn thất trong trường hợp rủi ro xảy ra trong phạm vi bảo hiểm và góp phần hỗ trợ TCTD kiểm soát chất lượng tín dụng.
Theo đó, phí bảo hiểm là một trong những thỏa thuận giữa doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm với khách hàng trong hợp đồng bảo hiểm. Trong trường hợp ngân hàng làm đại lý bảo hiểm cho doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, ngân hàng chỉ thực hiện thu phí bảo hiểm theo ủy quyền của doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm theo quy định tại khoản 4, Điều 3 Thông tư liên tịch số 86/2014/TTLT-BTC-NHNNVN.
👉 Xem thêm: các công ty tài chính cho vay trả góp online chính thống
Bảo hiểm khoản vay khách hàng phải đóng là bao nhiêu?
Thông thường là 5% – 6% trên số tiền gốc mà khách hàng đăng ký vay tín chấp tại ngân hàng.
Ví dụ: Khách hàng đăng ký vay 20 triệu đồng tại ngân hàng thì tiền bảo hiểm khoản vay là:
5,5% x 20.000.000 = 1.100.000 VNĐ
Tùy theo tổ chức tín dụng, khách hàng khi đăng ký vay tín chấp có thể không nhận đủ số tiền đăng ký vay mà phải trích lại 5,5% để đóng tiền phí bảo hiểm hoặc khách hàng sẽ nhận đủ số tiền đăng ký vay cộng thêm khoản phí bảo hiểm.
Ví dụ:
Trường hợp khách hàng không nhận đủ số tiền vay: Khách hàng đăng ký vay 20 triệu đồng thì chỉ nhận được khoản 18,9 triệu đồng (trừ 1,1 triệu đồng tiền bảo hiểm khoản vay).
Trường hợp khách hàng sẽ nhận đủ 20 triệu đồng và ngân hàng sẽ ghi số tiền khách hàng vay là 21,1 triệu đồng.
Bảo hiểm khoản vay có trả lại được không?
Tóm lại, bảo hiểm khoản vay là một khoản chi phí không bắt buộc khi khách hàng đi vay tiêu dùng tín chấp. Tuy nhiên, bảo hiểm khoản vay được khuyến khích mua vì hoàn toàn mang lại lợi ích cho khách hàng và phần nào hỗ trợ TCTD trong việc kiểm soát chất lượng tín dụng. Chính vì vậy, TCTD cần tư vấn cụ thể, rõ ràng, minh bạch cho khách hàng và khách hàng cần chủ động hỏi rõ nhân viên tư vấn những vấn đề mình chưa hiểu rõ để tránh những hiểu lầm không đáng có sau khi vay.
Khi đã ký hợp đồng bảo hiểm khoản vay thì hầu như không thể trả lại được bạn nhé. Do các hợp đồng vay được làm qua nhiều khâu và trung gian nên các TCTD thường không hỗ trợ hủy hợp đồng bảo hiểm khoản vay hay trả lại.
Cách tính bảo hiểm khoản vay
Bảo hiểm khoản vay được tính đơn giản theo công thức:
Phí bảo hiểm khoản vay = Số tiền vay x tỉ lệ phí bảo hiểm (thông thường là 5.5%)
Ví dụ: Vay 20 .000.000 đồng thì phí bảo hiểm = 20.000.000 x 5.5% = 1.100.000 đồng.
Trường hợp khách hàng không nhận đủ số tiền vay: Khách hàng đăng ký vay 20 triệu đồng thì chỉ nhận được khoản 18,9 triệu đồng (trừ 1,1 triệu đồng tiền bảo hiểm khoản vay).
Trường hợp khách hàng sẽ nhận đủ 20 triệu đồng và ngân hàng sẽ ghi số tiền khách hàng vay là 21,1 triệu đồng.
Bảo hiểm khoản vay có lợi ích gì cho người mua không?
Bảo hiểm khoản vay như “cây dù che mưa” bảo vệ người vay, giúp tránh được những sự cố bất ngờ xảy ra trong cuộc sống sau khi vay tiêu dùng tín chấp. Trường hợp không may có thể xảy ra như là tử vong, thương tật, mất tích và một số trường hợp khác. Thực tế cho thấy, sự đề phòng này đã giúp không ít gia đình giảm được gánh nặng nợ nần cho người thân vì khi có rủi ro xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ là bên trả nợ thay cho ngân hàng hay tổ chức tài chính khoản nợ của khách hàng, tạo sự an tâm cho khách hàng và người thân khách hàng.
Đây còn là một trong những tiêu chí quan trọng để các Tổ chức cho vay tại Việt Nam xét duyệt khoản vay cho bạn. Khi bạn mua Bảo hiểm tín dụng tiêu dùng cho khoản vay của mình, xác suất được chấp thuận cho vay của bạn sẽ cao hơn.
Nếu bạn có câu hỏi thêm về bảo hiểm khoản vay có thể đặt câu hỏi ở bình luận nhé!👇
